45歲高管的退休規劃：每月8萬元生活費，你準備好了嗎？

分享段落

陳先生今年 45 歲，是一名企業高管，收入穩定，但他開始擔心退休後的生活。他希望 65 歲退休，維持每月 8 萬元的生活水準，直到 90 歲。

他該如何規劃退休金，才能確保自己過上無憂的退休生活？

這是一個很多人都會面對的問題?

退休不只是存錢的問題，更是如何確保財富能夠穩健增值並支撐長壽風險的挑戰。

以下是幾個關鍵步驟，幫助你建立完善的退休金計畫：

1. 計算退休所需資金

首先，計算退休後的預估支出。以王先生為例：

• 目標退休年齡：65 歲

• 預期壽命：90 歲

• 每月生活費：8 萬元

• 通膨影響（假設 2% 年增率）

按照時間價值計算，陳先生退休後 25 年所需的生活費總額約為 3,000 萬至 4,000 萬元

（考慮通膨與未來支出變動）。

2. 盤點現有資源

✅ 現有存款與投資：目前累積的資產是多少？

✅ 退休金制度：勞保年金、勞退自提、企業退休金方案？

✅ 其他收入來源：如房租、投資股息、被動收入等。

假設陳先生目前已有 1,200 萬元的投資與存款，每年能額外存 50 萬元，那麼他仍需規劃至少 1,500 萬元的資產增長 才能達標。

3. 選擇合適的投資組合

退休金不能只靠存款，必須透過適當的資產配置來對抗通膨與市場變動：

• 前期（45-60 歲）：成長型投資

• 股票型基金 / ETF（約 50%）

  • 債券型基金（約 30%）

  • 房地產 / REITs（約 20%）

• 中期（60-70 歲）：穩健收益型

• 增加配息型標的，如股息 ETF、債券

  • 降低高風險部位，確保資金穩定性

• 後期（70 歲後）：保本與現金流管理

• 以年金險、存款與低風險債券為主

  • 確保現金流可支應至少 10 年生活開支

    
    

4. 善用退休福利與節稅策略

許多人忽略了退休相關的政府福利與節稅機制：

✅ 勞保年金：依據投保薪資，規劃請領方式

✅ 勞退自提 6%：有效累積退休資金

✅ 保險與信託規劃：確保資產安全與傳承

5. 定期檢視與調整

財務計畫不是一勞永逸的，建議：

📌 每年檢視投資報酬率與退休目標是否達標

📌 根據市場變化，適時調整資產配置

📌 避免一次性提領過多資金，確保資產可持續運作

現在開始，掌握財務未來

退休規劃最重要的是 提早開始、分散風險、穩定現金流。

如果你還沒有明確的退休計畫，現在就是最佳時機！

透過專業財務顧問的協助，你可以建立適合自己的退休方案，確保未來的生活品質無憂。

現在就開始規劃，讓你的退休生活更明確實現計劃！

歡迎預約一對一諮詢。

• #財務規劃 #家庭 #人生 #財務 #成長 #退休 #退休金 #資產 #品質 #投資